Для многих стран с формирующимся рынком денежные переводы стали спасательным кругом. По данным исследования Всемирного банка, в 2023 году приток превысил 669 миллиардов долларов, и теперь они составляют значительную часть ВВП в этих странах, часто превосходя прямые иностранные инвестиции как основной источник иностранной валюты.
Традиционные банки и агенты прочно контролируют рынок денежных переводов, занимая более 60% рынка, несмотря на жесткую конкуренцию со стороны новых технологических претендентов. Некоторые из этих претендентов, такие как Remitly, стали публичными, в то время как другие, такие как Zepz и Taptap Send, остаются в частной собственности — и все они борются за оставшуюся долю.
LemFi, лондонская платформа финансовых услуг, предназначенная для иммигрантов, является одним из таких новых игроков. Теперь у компании есть новое финансирование в размере 53 миллионов долларов, которое она будет использовать для стимулирования усилий по привлечению большего количества клиентов и дальнейшему расширению присутствия в большем количестве стран.
С момента своего запуска в 2020 году LemFi быстро рос, помогая диаспорам в Северной Америке, а с недавних пор и в Европе, отправлять деньги на развивающиеся рынки Африки, Азии и Латинской Америки. Четырехлетняя финтех-компания может похвастаться более чем миллионом активных пользователей, которые полагаются на ее мультивалютные счета для перевода денег друзьям и родственникам в таких странах, как Нигерия, Кения, Индия, Китай, Пакистан и 15 других стран.
На прошлой неделе компания расширила свою деятельность в Европе, установив партнерские отношения с поставщиком встроенных финансовых услуг Modulr. Это партнерство поможет LemFi начать работу до тех пор, пока она не получит лицензию в следующем месяце после приобретения фирмы, базирующейся в Республике Ирландия. Благодаря этому шагу LemFi, чей доход поступает от комиссий за транзакции и валютных спредов, теперь работает на 27 рынках отправки и 20 странах отправки.
Одним из способов, которым компания добилась успеха, является агрессивное обнаружение мошенничества. В одном из недавних отчетов говорится, что люди, отправляющие деньги за границу, почти в четыре раза чаще становятся жертвами финансового мошенничества, чем те, кто этого не делает.
«Мошенничество может значительно увеличить расходы. Более высокие затраты часто означают перекладывание их на клиентов за счет дополнительных комиссий. Нам удалось сохранить уровень мошенничества на чрезвычайно низком уровне, что позволяет нам предлагать клиентам самые выгодные цены», — рассказал TechCrunch соучредитель и генеральный директор LemFi Ридван Олалере.
«Итак, благодаря этому мы создали бренд и репутацию в определенных сообществах, а также наш пользовательский опыт, который заставляет наших клиентов рекомендовать его своим друзьям. Это помогло нам дифференцироваться и расти даже быстрее, чем можно было ожидать на таком конкурентном рынке». Около 70% первых клиентов LemFi до сих пор используют платформу, а 60% ее клиентской базы активны ежегодно.
Когда в апреле прошлого года мы сообщали о расширении LemFi в Азии и ее более широкой стратегии, Олалере сообщил, что в 2023 году годовой объем транзакций финтех-компании составил более 2 миллиардов долларов. Перенесемся в настоящее время: платформа денежных переводов обрабатывает половину этой суммы — 1 миллиард долларов — ежемесячно. объем платежей, рассказал Олалере TechCrunch в недавнем интервью. Он связывает этот всплеск с активным внедрением в азиатском коридоре, который ежемесячно приносит $160 миллионов в виде TPV и растет на 30% в месячном исчислении в течение первого года после запуска.
Олалере также рассказал, что за последние два года компания удвоила пользователей, доходы и транзакции, и это сыграло роль в привлечении интереса и доверия инвесторов. Этот импульс роста привел к раунду серии B, возглавляемым Highland Europe, лондонской инвестиционной фирмой, находящейся на стадии роста, которая поддерживает стартапы с годовой выручкой более 10 миллионов евро.
В раунде, который, по словам Олалере, завершился всего за четыре месяца, также приняли участие существующие инвесторы Endeavour Catalyst, Left Lane Capital, Palm Drive Capital и Y Combinator, в результате чего общий объем финансирования LemFi составил 85 миллионов долларов.
LemFi будет использовать финансирование для расширения своих предложений, масштабирования лицензий платежных сетей и партнерских отношений для предоставления гиперлокализованных услуг, а также для набора талантов для следующего этапа роста. В настоящее время в фирме работает более 300 сотрудников в Европе, Северной Америке, Африке и Азии.
«Хотя регулирование рынка за рынком остается сложным, и нам приходится иметь дело с большим количеством заинтересованных сторон, масштабирование стало для нас намного проще, потому что у нас есть технология, которая адаптируется и может легко подключаться к различным методам и схемам оплаты», — Олалере, основатель LemFi с финансовым директором Райаном Кокраном. «Итак, мы намерены выйти на столько рынков, сколько у нас есть значительное количество иммигрантов, начиная с Европы в этом году, которая будет для нас большим вниманием».
