Будьте в курсе бесплатных обновлений
Просто зарегистрируйтесь в Банки Великобритании myFT Digest — доставляется прямо на ваш почтовый ящик.
Финансовые регуляторы Великобритании предложили разрешить банкам выдавать больше ипотечных кредитов тем, кто впервые покупает недвижимость с меньшими депозитами и более низкими доходами, поскольку они отвечают на призывы правительства к большему риску для стимулирования экономики.
Эти предложения могут привести к отмене лимитов на более рискованное ипотечное кредитование, которые были наложены на банки в ответ на тяжелые потери финансового кризиса 2008 года, когда правительство пришлось оказывать помощь многим кредиторам.
Нихил Рати, исполнительный директор Управления по финансовому регулированию, сообщил Кейру Стармеру на этой неделе, что надзорный орган рассматривает возможность смягчения некоторых из этих ограничений, чтобы позволить банкам увеличить их «ответственное принятие рисков» на ипотечном рынке, по словам человека, проинформированного о ситуации письмо.
Ответ также был отправлен канцлеру Рэйчел Ривз и министру бизнеса Джонатану Рейнольдсу.
Правительство призвало FCA и другие регулирующие органы Великобритании представить идеи по изменению правил, которые могли бы увеличить принятие рисков и инвестиции в экономику, поскольку премьер-министр стремится выполнить свое обещание увеличить экономический рост.
В прошлом году Стармер заявил инвесторам, что он «разрушит бюрократию, которая блокирует инвестиции» в Великобритании, а на этой неделе Ривз позвонил регулирующим органам, чтобы объяснить, как они намерены работать над стимулированием экономического роста.
Предложения FCA, о которых впервые сообщила Times, не включают конкретных подробностей о каких-либо запланированных изменениях правил, но предлагают провести консультации о том, можно ли смягчить правила ипотечного кредитования, чтобы помочь большему количеству людей владеть своими домами сейчас, когда уровень неплатежей упал до низкого уровня.
Ипотечное кредитование в Великобритании контролируется сочетанием правил FCA и Банка Англии. Они не позволяют банкам иметь более 15 процентов своего портфеля ипотечных кредитов в кредитах на сумму, превышающую доход заемщика более чем в 4,5 раза.
FCA может также смягчить тесты на доступность, чтобы увидеть, смогут ли заемщики справиться с будущим повышением процентных ставок, и позволить им использовать доказательства прошлых арендных платежей, чтобы брать больше кредитов.
Еще одна область, которую можно было бы изучить, — это объем капитала, необходимый банкам для поддержки ипотечных кредитов на сумму не менее 90 процентов от стоимости имущества, под которое они обеспечены.
Казначейство заявило, что Ривз изучит предложения FCA и будет тесно сотрудничать с финансовым регулятором для их дальнейшей разработки.
В нем говорится, что Ривз считает, что после финансового кризиса регуляторы предпринимали чрезмерно обременительные вмешательства с целью минимизировать риски за счет экономического роста.
«Канцлер заявила, что не собирается возвращаться к чрезмерному риску финансового кризиса, но она намерена со временем сбалансировать систему», — добавили в Казначействе.
Идею смягчения правил ипотеки приветствовал Чарльз Роу, директор по ипотечным кредитам торговой организации UK Finance. «Пересмотр правил ипотечного кредитования поможет решить проблемы доступности не только для тех, кто впервые покупает жилье, но и для тех, кто хочет продвинуться дальше по жилищной лестнице», — сказал он.
Ричард Доннелл, исполнительный директор портала недвижимости Zoopla, сказал, что «большим препятствием», мешающим большему количеству людей получить ипотеку, является стресс-тест доступности, который требует от банков проверить, смогут ли заемщики справиться с ростом стоимости заимствований.
«Это произошло за счет того, что большее количество людей покинуло рынок», — сказал Доннелл, добавив, что до недавнего повышения процентных ставок кредиторы обычно проводили стресс-тесты, могут ли заемщики позволить себе ставку около 6 процентов, и она выросла. достигает 8-9 процентов.
Но сэр Винс Кейбл, бывший министр бизнеса от либерал-демократов в коалиционном правительстве 2010-2015 годов, сказал, что смягчение требований по ипотеке может быть очень рискованным.
«Это кажется зловеще похожим на тенденции два десятилетия назад, кульминацией которых стали безумные 125-процентные ипотечные кредиты Northern Rock и самосертификация, которые закончились не очень хорошо», — сказал он. «Даже если не будет системного риска, это увеличит спрос без предложения — мы знаем, к чему это приведет».
Некоторые представители лондонского Сити также выразили обеспокоенность по поводу того, что регуляторы должны отдавать приоритет росту наряду с финансовой устойчивостью.
«Роль регуляторов всегда заключалась в смягчении нарастания риска внутри отдельных фирм на финансовых рынках в целом без подавления роста», — сказал Ромин Дабир, партнер по финансовому регулированию юридической фирмы Reed Smith. «Кто-то может сказать, что неустанное сосредоточение внимания на одной из этих целей может привести к подрыву другой».
Еще одна идея, выдвинутая FCA, — снять лимит расходов на транзакции с бесконтактными картами в размере 100 фунтов стерлингов, который был введен из-за опасений, что это может открыть дверь для мошенников.
FCA отказалось от комментариев.
Перед Рождеством Стармер, Ривз и Рейнольдс обратились к 17 регулирующим органам с просьбой изложить потенциальные меры по стимулированию роста, которые могли бы помочь стимулировать экономику, с крайним сроком для ответа 16 января.
В четверг Ривз встретился с полдюжиной этих наблюдателей и сказал им, что им необходимо «изменить подход к регулированию» вместо «чрезмерного сосредоточения внимания на рисках».
FCA не присутствовало на этой встрече, но, как ожидается, встретится с Ривзом в ближайшие дни.
