Французский стартап Karmen получил небольшой раунд финансирования, чтобы улучшить свои продукты мгновенного финансирования. Компания предлагает краткосрочные кредиты небольшим компаниям, сталкивающимся с нехваткой оборотного капитала.
Это раунд инвестиций в акционерный капитал и долг на сумму 9 миллионов евро (9,4 миллиона долларов по сегодняшнему обменному курсу), в котором Seventure Partners покупает долю в небольшом стартапе. Financière Arbevel и Bpifrance дополняют раунд некоторым долгом.
Стартап — не единственная компания, работающая в этой сфере, которую можно охарактеризовать как мгновенное финансирование малого и среднего бизнеса. Французские конкуренты включают Silvr, Defacto, Unlimited и Hero.
Причина, по которой финансирование на основе доходов стало популярной вертикалью, заключается в том, что банки и традиционные финансовые институты с трудом справляются с МСП в больших масштабах. Это сильно фрагментированный рынок с небольшой маржой. Вот почему технологические стартапы пытаются восполнить этот дефицит финансирования с помощью подхода, основанного на данных.
Сегодняшняя новость появилась всего через несколько месяцев после того, как Кармен получила долг в размере 100 миллионов евро, который служит основой для краткосрочных кредитов компании. Шесть месяцев спустя кажется, что немало компаний теперь полагаются на Кармен в решении своих проблем с денежными потоками.
Около 600 компаний использовали Karmen для покупки инвентаря, оплаты услуг поставщиков, финансирования платных кампаний по привлечению клиентов и многого другого. Кредиты варьируются от 20 000 до 3 миллионов евро на срок от 2 до 24 месяцев.
В среднем типичный клиент Karmen берет в долг 200 000 евро сроком на шесть месяцев. Но, как видите, существует большое разнообразие вариантов финансирования. Аналогичным образом, самые мелкие клиенты приносят годовой оборот всего 300 000 евро (скорее всего, это предприятия, состоящие из одного человека), тогда как крупнейший клиент Karmen генерирует доход в 160 миллионов евро в год.
Что еще более важно, Кармен привлекла некоторых лояльных клиентов, поскольку 80% клиентов стартапа связываются с Кармен несколько раз в год, чтобы открыть новую долговую линию. В число клиентов входят Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs и Almé.
Хотя большинство компаний связываются с Карменом напрямую, у стартапа есть гибридная стратегия дистрибуции. Он сотрудничает с другими финтех-компаниями, чтобы они могли предлагать финансовые продукты Karmen своим клиентам. Некоторые ERP, торговые площадки электронной коммерции и коммерческие банки, такие как Qonto, уже интегрируются с Karmen.
Эта стратегия встроенного финансирования сейчас представляет интересы 40% клиентов Кармен. Но компания заявляет, что надеется увеличить этот показатель до 75% новых клиентов к концу 2025 года.
Хотя большинство компаний без проблем погашают свои кредиты, иногда компаниям может быть сложно погасить свою задолженность.
«Это часть нашей работы как кредитора. Но мы ограничиваем эти риски с помощью нашего подхода, основанного на данных, который позволяет нам иметь очень детальное представление о финансовых и операционных показателях наших клиентов», — сказал соучредитель и генеральный директор Karmen Габриэль Тьерри.
«Кроме того, мы вкладываем значительные средства в наш технологический инструмент оценки рисков (благодаря искусственному интеллекту), чтобы усилить этот подход», — добавил он. Отсюда и сегодняшний раунд финансирования.
В настоящее время Кармен использует около 60 различных финансовых показателей для оценки заявок на кредит практически в режиме реального времени. Встроенную стратегию также можно использовать для принятия более разумных решений — банковские счета, бухгалтерское программное обеспечение, ERP и инструменты выставления счетов содержат ценные данные об общей эффективности компании.
