Пять лет назад SpaceX запустил Starlink, который с тех пор превратился в своего крупнейшего водителя дохода, расширившись до более чем 100 стран. Но по мере масштабирования Starlink он столкнулся с серьезным препятствием: принятие платежей на развивающихся рынках, где традиционная банковская инфраструктура является ненадежной, медленной и подверженной блокирующим транзакциям. Многие местные банки по всей Африке, Латинской Америке и Азии борются с международными платежами, заставляя SpaceX искать альтернативы.
Чтобы обойти эти проблемы, SpaceX обратился к StableCoins, быстро растущему методу трансграничных платежей, уже широко используемых на развивающихся рынках. Компания в партнерстве с Bridge, платежной платежной платежей, чтобы принять платежи в различных валютах и мгновенно преобразовать их в StableCoins для своего глобального казначейства. Этот шаг позиционировал мост как жизнеспособную альтернативу корреспондентам банкам на рынках, где традиционные финансовые системы не допускают. Вскоре после этого Стрипе обратил на это внимание, приобретая стартап за более чем 1 миллиард долларов и укрепляя репутацию Бриджа и повышение его оценки в качестве игрока инфраструктуры, решая неэффективность в глобальных финансах.
Рост стаблеков-теперь на рынке 205 миллиардов долларов-обусловлены реальной утилитой, а не спекуляциями, особенно на развивающихся рынках, где разворачиваются наиболее убедительные варианты использования. Межграничные платежи в этих регионах, как правило, медленные и дорогие, с участием нескольких посредников. Например, производителю текстиля в Бразилии, платящему поставщику в Нигерии, возможно, придется пройти через несколько банков и валютных обменов, каждый из которых добавлял сборы и задержки. Стабкоины удаляют это трение, обеспечивая более дешевые, почти мгновенные транзакции.
Усыновление и инвестор
Этот растущий спрос привел к массовому росту объема транзакций для стартапов, обеспечивающих трансграничные решения для бизнеса для предприятий в Африке и развивающихся рынках.
Желтая карта, которая предоставляет платформу, которая позволяет пользователям преобразовать Fiat в Crypto и обратно в Fiat, удвоила его годовой объем сделок до 3 миллиардов долларов в 2024 году с 1,5 млрд. Долл. США в 2023 году. Conduit, который позволяет платежам по стаб-экипажам для предприятий импорта-экспорта в Африке и латинском языке. Америка увидела свой годовой скачок TPV до 10 миллиардов долларов с 5 миллиардов долларов. На базирующейся в Лагосе Juicyway, который облегчает трансграничные платежи с использованием Stablecoins, обработала 1,3 миллиарда долларов США на общий объем платежей на сегодняшний день.
Интерес инвесторов также вырос, когда финтехи с высокими венчурными фирмами поддерживали финтех-экологически чистые конюшни, нацеленные на эти рынки. Пик XV и Hongshan, фирмы, которые отделялись от Sequoia, составляли раунд семян в размере 10 миллионов долларов в Касте, необанк, который позволяет пользователям удерживать и тратить стаблеки. Сама Sequoia была главным покровителем моста. Желтая карта собрала 33 миллиона долларов, во главе с Blockchain Capital. Conduit, который привлек семя раунда в 6 миллионов долларов в прошлом году, завершает еще один раунд. Между тем, QED Investors инвестировала в Cedar Money 9,9 млн. Долл. Инициализированные привели в кализу раунд в 8,5 млн. Долл. США, который приносит трансфер в режиме реального времени в латиноамериканку с использованием USDC. По словам TechCrunch, сам Tether инвестировал значительную проверку в африканский поставщик стаблекоина и поставщика ликвидности.
Тенденция ясна: стабки больше не являются крипто -экспериментом — они становятся основной частью финансовой инфраструктуры на развивающихся рынках для перемещения денег во всем мире. По мере ускорения принятия вопрос не в том, будут ли стаблеки преобразовать платежи, а то, как быстро они будут стоять рядом — или даже заменить — выявленные финансовые системы.
Некоторые числа отражают этот сдвиг. Согласно A16Z, отправка 200 долларов США из США в Колумбию через стаблеки стоит менее 0,01 долл. США по сравнению с 12,13 долл. США с использованием традиционных методов. Платежные платформы адаптируются, что делает сокращение, хотя и меньше, чем традиционные посредники. Например, Stripe теперь взимает 1,5% за транзакции StableCoin, на 30% ниже, чем стандартная плата за карты. Предприятия и частные лица также используют StableCoins в качестве изгородь против инфляции и более стабильный запас ценности, при этом USDT и USDC становятся критическими инструментами.
Приложения вне трансграничного и денежного перевода
В то время как трансграничные платежи и денежные переводы способствовали раннему принятию, стаблеки в настоящее время набирают обороты в потребительских финансах, заработной плате и, отчасти, розничные транзакции.
В январе этого года бразильский единорог Nubank представила функцию, вознаграждающую держателям USDC с годовой доходностью 4%, после десятикратного увеличения удерживаемого клиентом USDC в прошлом году. Теперь 30% пользователей Nubank имеют USDC в своих портфелях. Nubank присоединяется к другим гигантам Fintech, таким как Venmo, Apple Pay, PayPal, Cash App и Revolut, которые уже включают в себя операции в приложении.
Помимо сбережений потребителей, StableCoins изменяют глобальную плату заработную плату. По мере расширения удаленной работы стартапы, такие как рост, позволяют компаниям платить подрядчикам, используя стаблеки. Платформа позволяет предприятиям платить в FIAT, в то время как подрядчики получают стаблеки, такие как USDC или USDT, избегая волатильности валюты. В ноябре прошлого года Rise собрал 6,3 млн. Долл. США в серии A, подпитывая свое расширение в растворах заработной платы за заработную плату.
«Рынок идет туда, где мы строим, и это всего лишь вопрос времени, пока крупные игроки не попадут на арену. Они предложат стаблеки, партнерство, приобретение или создание крипто -платежной инфраструктуры », — сказал TechCrunch генеральный директор Rist Hugo Finkelstein.
И в то время как в розничную торговлю стаблеки было медленнее, но такие стартапы, как CashNote.io, являются тестирующими решениями. Платформа, разработанная корейскими корейскими кредитными данными и фирмой Web3 VC Hashed, позволяет торговцам принимать платежи по кредитным картам и цифровым активам через систему точек продаж. Торговцы могут обрабатывать платежи, используя стаблеки без ограничений ограничений кредитных карт, и потребители могут использовать цифровые активы для повседневных покупок.
Обе фирмы тестируют платформу на глобальном рынке Абу-Даби (ADGM), одной из самых криптовальных средств регулирования во всем мире. В ближайшие месяцы CashNote.io проектирует, чтобы начать жизнь с торговцами в регионе, а цифровые активы в ОАЭ в качестве партнера по расчетам. Фуз собрал семена на 14 миллионов долларов в 2023 году.
Тем не менее, несмотря на потенциал StableCoins для оптимизации платежей по всему миру, остаются опасения. Во -первых, критики предупреждают, что стаблеки могут нарушить денежно -кредитную политику. По мере того, как они становятся более распространенными в глобальных финансах, некоторые беспокоятся о том, что они могут отражать прошлые опасения по поводу долларизации, где экономики слишком сильно полагаются на доллар США вместо создания независимых финансовых систем.
Точно так же их эффективность связана с компромиссами. В отличие от поддерживаемых правительством валют, они зависят от частных компаний, таких как Circle и Tether, чтобы сохранить свою ценность. Эти компании используют денежные резервы, краткосрочные ценные бумаги и другие финансовые активы, чтобы держать стаблеки, привязанные к доллару США. Тем не менее, коллапс Terrausd в 2022 году показывает, насколько уязвимыми могут быть стаблеки.
Нормативные сдвиги могут сделать или принять MAR
Правительства и регулирующие органы во всем мире обращают внимание, и их действия будут влиять на усыновление стаблека. Например, некоторые регионы, такие как ADGM Абу-Даби, позиционируют себя как крипто-дружественные зоны, что позволяет фирм-фирмам экспериментировать с платежами по стаб-эпоху. Генеральный директор Hashed Саймон Ким говорит, что Cashnote.io может работать только в регионе из -за структурированной и поддерживающей правовой базы региона.
«Вряд ли есть правительство, такое как Абу -Даби, которое ускоряет инновации от новых претендентов за границу», — сказал Ким TechCrunch. «У него есть много песочниц и систем государственной поддержки для тестирования инновационной и новой крипто -инфраструктуры».
Аналогичным образом, ОАЭ попали в заголовки заголовков в прошлом году, когда судебное решение разрешало выплачивать зарплату в криптографии, усиливая позицию страны в качестве глобального центра для инноваций в цифровых активах.
Африка представляет другое шоу. Во многих случаях инновации движутся быстрее, чем регулирование, заставляя политиков реагировать только после того, как Fintech доказывает свою ценность, как и с мобильными деньгами, сообщает Zekarias Amsalu, соучредитель одного из ведущих событий Fintech Africa. Он считает, что регулирующие органы, вместо того, чтобы быть открыто осторожными, должны принимать стаб-экипажины, поскольку они уже помогают снизить трансграничные расходы и переводы до 75%.
«Если вы готовы формализовать Franco Valuta (политика, которая позволяет импортировать товары без использования иностранной валюты из банка), когда укусывает Crunch Dollar, против всех реальных рисков, почему бы не рассмотреть возможность формализации стаблеков, которые предоставляются лицензированными биржами со всеми прозрачностью. и соответствие? » Амсалу позирует.
Изменится ли их позиция или нет зависеть от того, как формируется регулирование в США, что рассматривает новые законы, которые будут оказывать глобальное влияние на стаб -экологически чистые: строгий подход регулирования, хотя и маловероятно, может замедлить принятие и навязать более жесткий финансовый контроль на эмитентов. С другой стороны, позиция прочтистаблеки может побудить больше стран создавать четкие правила лицензирования для цифровых активов. «Это очень сильные сигналы для инвесторов», — сказал Финкельштейн.
