Разблокировать дайджест редактора бесплатно
Рула Халаф, редактор FT, выбирает свои любимые истории в этом еженедельном информационном бюллетене.
Возврат 100 -процентной ипотеки набирает темп в Великобритании, поскольку кредиторы ослабляют свои критерии в попытке повысить покупку жилья.
В этом месяце апрельские ипотечные кредиты и ипотека Gable запустили сделки без депозитов, и ипотечные брокеры прогнозируют, что в ближайшее время появится рынок вскоре, что напоминает о рынке недвижимости Profinancial Crisis.
«Спрос явно существует, и, поскольку кредиторы конкурируют более агрессивно, вероятно, мы увидим более низкие или отсутствующие предложения депозитов в предстоящие месяцы», — сказал Николас Мендес из брокера Джона Чаркола.
Специалист Кредитор Эйприл запустил ипотеку без депозита, доступную людям с зарплатой в размере 24 000 фунтов стерлингов или более по 10- или 15-летней фиксированной ставке. Несколько дней спустя Gable Mortgages заключила аналогичную сделку по пятилетней фиксированной ставке, нацеленной на новичок, и тех, кто ищет недавно построенные дома.
Другие кредиторы, которые предлагают ссуды с нулевым депозитом, включают Скиптон Строительное Общество, Галифакс и Барклайс, хотя сделки последних двух связаны с условиями.
Эти сделки, которые были основными в преддверии финансового кризиса 2008 года, в значительной степени исчезли, поскольку кредиторы стали более консервативными перед лицом более строгого регулирования и повышения проверки.
«Мы начинаем видеть повторное поступление в 100-процентную ипотеку, но будет гораздо больше проверок доступности, что очень хорошо»,-сказал Саймон Гаммон, управляющий партнер Knight Frank Finance.
Такие сделки связаны с более высокими затратами на заимствование. Гейбл и апрель предлагают показатели 5,95 процента и 5,99 процента на их ипотеку без депозита соответственно. В отличие от этого, средняя ставка по пятилетней ипотеке составляет 5,09 процента в соответствии с MoneyFacts.
Новые кредиты могут «играть важную роль для арендаторов, которые имеют сильные, стабильные доходы и хорошие кредитные истории, но не смогли сэкономить из -за высокой стоимости жизни», — сказал Мендес.
Спрос на более низкие требования к депозитам в последние годы возросла как начинающие покупатели жилья с немногими или вообще не участвуют в сбережениях, чтобы попасть на лестницу недвижимости. По данным Галифакса, средний депозит для покупки недвижимости в Великобритании составляет более 60 000 фунтов стерлингов и более 100 000 фунтов стерлингов в Лондоне.
Эксперты по ипотечным кредитам, которые помнят финансовый аварию 2008 года, указывают на риски, связанные с такими кредитами, которые могут предотвратить крупные кредиторы, такие как Lloyds и Natwest, от того, чтобы сделать эти предложения.
Одной из проблем является риск негативного капитала для покупателей в случае падения цен на жилье, поскольку стоимость их домашних падений ниже того, что они должны.
«Большая ошибка, которая была совершена (до финансового кризиса) заключалась в том, что люди просто предполагали, что цены на жилье будут продолжаться, и не будет проблемой заимствовать 100 процентов», — сказал Гаммон.
Он добавил, что новые кредиты могут работать в определенных обстоятельствах, например, для людей, которые думают, что могут повысить ценность своего дома, или для тех, кто стремится погасить часть своего долга в ближайшем будущем.
«Я бы не рекомендовал это кому -то, кто просто собирался предположить, что цены на жилье со временем будут расти», — добавил он.
