Купите сейчас, платить позже программы везде.
В отличие от программ Layaway, купить сейчас, платить более поздние программы, позволяя вам немедленно приобрести товары, выплачивая их с течением времени через кредит от сторонней компании, такой как Klarna, послеплаты или подтверждение.
Согласно отчету, опубликованному в этом году Бюро по финансовой защите потребителей, более одного пяти потребителей с кредитной записью в 2022 году.
Но отчеты от Klarna и других компаний по финансовым услугам показывают, что за последний год все большее число пользователей отстает от своих платежей.
Вот взгляд на то, почему эти кредиты стали настолько популярными и что потребители должны помнить, чтобы защитить себя.
Как купить сейчас, платить позже программы?
Купить сейчас, платные программы-это займы, которые могут либо погасить в серии беспроцентных платежей, как правило, каждые две недели, либо в долгосрочных планах, которые могут растягиваться в течение года или более.
По словам Мишель Синглетари, эксперта по личным финансам и обозревателя The Washington Post, эти программы выросли в популярности среди молодых потребителей, которые могут начинать с новой работы или растянуть зарплату начального уровня. «Но мы видим все больше и больше клиентов, использующих его, не только молодых клиентов, но много раз это люди, которые привязываются к деньгам, которые борются».
Для кого-то временно сокращается средства или потребителя, у которого низкий кредитный рейтинг и без кредитной карты, беспроцентный кредит может помочь преодолеть разрыв между зарплатами. Купить сейчас, платные займы могут вообще не включать проверку кредитоспособности или потребовать только мягкую проверку кредита, которая не повлияет на ваш счет.
«Если вы знаете, что у вас есть деньги, и вам нужно что -то купить, и вам просто нужно немного места, чтобы сделать платежи с течением времени, тогда я вижу, что это будет хороший выбор для вас», — сказал Синглетари.
Каковы риски покупки сейчас, заплатить более поздние кредиты?
Обещание покупки сейчас, платить позже заманчиво. Но беспроцентный кредит не является бесплатным, если вы пропустите платеж. Если вы выберете план, который начисляется на проценты, ставки могут подняться до 36%.
И, купите сейчас, платят более поздние компании, такие как Affirm, начали сообщать о кредитах на кредитные рейтинговые агентства.
«Мы действительно не хотим, чтобы это произошло», — сказал Синглетари. «Это может иметь долгосрочные последствия для тех, кто ищет, скажем, ипотека или автокредит или даже страхование автомобиля».
В то время как эти кредиты могут быть такими же простым, как один щелчок, они могут быстро сложиться. По оценкам, 60% пользователей BNPL взяли несколько таких
Кредиты, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей.
Это происходит, поскольку Федеральный резервный банк Нью -Йорка видел, что общий задолженность потребителей достиг рекордного 18,2 трлн долларов в первом квартале 2025 года.
«В то время как BNPL предоставляет кредитование финансово уязвимым потребителям, эти же потребители могут переоценить себя», — заявил Федеральная резервная система в исследовании 2024 года. Исследование также подтвердило предыдущие выводы о том, что «использование BNPL приводит к увеличению сборов за овердрафт и платежей и платежей по кредитной карте».
Как покупать сейчас, платить более поздние программы, отличные от кредитных карт?
Одно важное отличие между покупкой сейчас, платежными программами и кредитными картами заключается в том, как каждый регулируется.
В соответствии с администрацией Байдена, купите сейчас, Pay позже стал под стражей, что и кредитные карты, что означает, что потребители могут требовать возмещения, спорить и быть защищенными от получения множественных сборов за одну и ту же пропущенную платеж. Тем не менее, CFPB в рамках администрации Трампа заявил, что не планирует обеспечить соблюдение этого правила.
«Я был воодушевлен, когда CFPB смотрел на это, чтобы убедиться, что (программы BNPL) будут доступны для потребителей», — сказал Синглетари. «Тем не менее, в соответствии с администрацией Трампа многое из этого было оттянуто. Нет сильного наблюдателя за потребителем, который был там при администрации Байдена. И это очень важно, потому что мы должны защищать потребителей», — сказала она.
«Это кажется таким легким, и это кажется таким доступным, когда вы разбиваете его», — сказал Синглетари. Это может быть хороший способ преодолеть зарплаты или заполнить пробелы, особенно если у вас нет кредитной карты. «Но если у вас здесь 100, 200, 300 там, следующее, что вы знаете, ваша зарплата приходит, и вы, как, куда идут все мои деньги?»
Осторожность Синглета: «Если вы сделаете это неоднократно, вы копаете себя в дыре, из которой вы не сможете выйти».
Поддержка PBS News Hour
Ваше пожертвование имеет значение в эти неопределенные времена.
