Французский B2B Fintech Qonto достигает 600 000 клиентов, файлы для банковской лицензии

«Конто настоящий банк?» является одним из главных вопросов в поисках Google о стартапе французского финтех. Ответ — нет, но это может измениться: Qonto подал на банковскую лицензию во Франции, сообщил генеральный директор Александра Прот.

Qonto, который нацелен на европейских фрилансеров и малых малого цвета, в настоящее время работает с лицензией платежного учреждения, полученной в 2018 году, и которая уже позволила ему ввести форму покупки сейчас, заплатить позже (BNPL). Но лицензия кредитного учреждения позволила бы ему предложить более широкое кредитование, сбережения и инвестиционные варианты для своих целевых клиентов.

С тех пор, как его текущая лицензия действительна по всему ЕС, Qonto уже смог расширить несколько европейских рынков и недавно достиг этапа 600 000 клиентов. Но отсутствие кредитной лицензии является препятствием для ее цели — привлечь 2 миллиона клиентов к 2030 году.

Хотя предложение более полного решения кажется естественным шагом, чтобы конкурировать с действующими банками, получить лицензию и развернуть кредиты нелегко. Это объясняет, почему конкуренты MMB Fintech в Qonto по-разному подходили по этой проблеме и почему Qonto не совсем играет в догонянии.

Memo Bank был основан как банк с самого начала и предлагает кредитование для малых малого цвета, но это делает его выбросом. Finom работает с лицензией института электронных денег (EMI), но он только начал проверять то, что позволяет этот регулирующий середину. У Revolut есть полная литовская лицензия, но, кроме BNPL, он еще не развернул кредитные варианты для предприятий — хотя он планирует сделать это в этом году.

Тем не менее, маркетинговая сила хорошо финансируемых конкурентов, которые работают как в B2C, так и в B2B, возможно, была признаком того, что Qonto необходимо ускорить, особенно в связи с тем, что Revolut недавно громко объявил о планах искать французскую лицензию и превратить Париж в свой штаб-квартира Западной Европы.

Не упомянув конкурентов, Прот сказал, что время Qonto было обусловлено «достигнутой прибыльности впереди графика в 2023 году».

Сын бывшего президента BNP Paribas Baudouin Prot, генеральный директор Qonto, очевидно, уже думал о получении кредитной лицензии — и это не просто предположение. Во время брифинга для прессы, Прот подтвердил, что он и соучредитель Стив Анави всерьез рассмотрели эту идею в какой-то момент, но в конечном итоге отклонили ее, потому что ей потребовалось бы слишком много времени и дополнительного сбора средств.

Будучи прибыльным с 2023 года, это означает, что это препятствие теперь не потребует, чтобы Qonto привлекла больше финансирования, чем 552 миллиона долларов, которые он получил в 2022 году при оценке в 5 миллиардов долларов. Prot недавно сказал, что «основная или единственная причина, почему мы могли бы привлечь дополнительный капитал, если мы заключим большую или очень большую сделку с слияниями и с., Оплачиваем в основном наличными».

За восемь лет существования Qonto сделал два приобретения: он взял на себя свой немецкий конкурент Penta в 2022 году, и он купил платформу бухгалтерского учета и финансовой автоматизации в 2024 году.

Последнее является отражением позиционирования Qonto за пределами банковского дела и как интегрированное решение по управлению финансами, с предложением, которое также включает в себя инструменты для счетов и бухгалтерского учета.

Этот подход помог ему расти в сегменте B2B по всей Европе. Prot отказался дать полную разбивку своих 600 000 клиентов, но он сказал, что в настоящее время Германия является крупнейшим рынком Qonto после Франции. В неопределенном порядке, Испания и Италия пришли дальше, за которыми следуют рынки, которые он вышел в конце 2024 года: Австрия, Бельгия, Нидерланды и Португалия.

Тем не менее, Prot работает в предположении, что некоторые клиенты не выберут Qonto, если это не кредитное учреждение. Это потому, что это дало бы им дополнительные гарантии на их депозиты, и потому, что они хотят, чтобы кредит был вариантом, если они когда -либо понадобятся, что некоторые уже делают.

Qonto подтвердил этот спрос на кредит с его оплатой более поздней услуги; По данным компании, в 2024 году он уже облегчил финансирование 50 миллионов евро (около 59 миллионов долларов США). Но предложение ограничено ее текущей лицензией — как для Qonto, которая может одолжить только от собственного капитала, так и для его клиентов, которые не могут заимствовать в течение более 12 месяцев.

Чтобы помочь своим клиентам получить доступ к другим типам кредитов, Qonto также собрал «центр финансирования» со сторонними партнерами Fintech, включая Defacto, Karmen, Riverbank и Silvr. Прот сказал, что Qonto планирует сохранить его, по крайней мере, еще несколько лет. И некоторые из этих предложений более конкретны, чем то, что может захотеть попасть в компанию.

Тем не менее, становятся кредитным учреждением само по себе, откроет новый доход для Qonto, как с маржи по кредитам, так и большего количества литературы от депозитов, которые он сможет использовать для кредитования. Prot отказался раскрыть данные о доходах, но сказал, что выручка увеличилась на 30% за последний год.

Тем не менее, Прот сказал, что этот дополнительный доход не был главным фактором в игре. Приобретая новых клиентов, Qonto также считает это возможностью меньше зависеть от других и быстрее запускать новые продукты. В том же духе он недавно построил внутренний процессор карт для повышения скорости принятия при этом снижении своей зависимости от третьих лиц.

С командой из 1600 человек, Qonto теперь надеется, что у нее будет пропускная способность работать над разработкой новых продуктов, таких как AI с AI-с поддержкой уровня «Qonto Intelligence», а также усиливает его банковскую инфраструктуру и команды управления рисками.

Последний также направлен на продемонстрирование своей готовности к банковскому руководителю Франции, с которым он планирует работать в тесном контакте, чтобы получить свою лицензию. Процесс может занять годы, но он также является частью более широких «взрослых» усилий для Qonto, которая недавно добавила несколько старших профилей в его совет директоров. Эти шаги также могут помочь заложить основу для будущего IPO, хотя это остается долгосрочной перспективой.

Примечание: заголовок этой истории был изменен, чтобы уточнить, что Qonto еще не является банкомПолем

Previous post НАСА говорит, что новая межзвездная комета, которую она обнаружила
Next post Верховный суд раскрывает путь для администрации Трампа депортировать мигрантов, проводимых в Джибути