Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в четверг издало правило, ограничивающее комиссию за кредиты банков и кредитных союзов, что, по его словам, позволит потребителям сэкономить 5 миллиардов долларов в год.
Правило, которое применяется к банкам и кредитным союзам с активами более 10 миллиардов долларов, дает этим учреждениям три варианта: они могут взимать комиссию за овердрафт в размере 5 долларов; взимать плату, покрывающую их затраты или убытки; или продолжать взимать комиссию в любой сумме при условии, что они раскрывают условия кредита по овердрафту и соответствуют законам о кредитовании.
В настоящее время банки могут взимать сколько угодно комиссий за овердрафт. По данным CFPB, в среднем они взимают около 35 долларов каждый раз, когда клиент снимает средства со своих счетов.
CFPB ожидает, что это правило позволит сэкономить потребителям 5 миллиардов долларов в год на комиссиях за овердрафт, или 225 долларов на каждую семью, которая платит комиссию за овердрафт.
«Слишком долго крупнейшие банки использовали лазейку в законодательстве, которая сливала миллиарды долларов с депозитных счетов американцев», — заявил в четверг директор CFPB Рохит Чопра. «CFPB борется с этими чрезмерными мусорными комиссиями и требует от крупных банков честно рассказать о процентной ставке, которую они взимают по овердрафтным кредитам».
Это правило закрывает юридическую лазейку, которая позволяла банкам обходить законы, ограничивающие сумму, которую они могут взимать с потребителей за комиссию за овердрафт. Эти сборы привели к увеличению потребительских расходов и привели к тому, что десятки миллионов потребителей потеряли доступ к банковским услугам. По данным CFPB, отрицательная кредитная отчетность лишила их возможности открывать другие счета.
Ожидается, что банки оспорят это правило, которое должно вступить в силу в октябре 2025 года.
Это часть обещания администрации Байдена бороться с так называемыми необоснованными банковскими «мусорными комиссиями». Министерство транспорта США также предприняло шаги по ограничению сборов за мусор, взимаемых авиакомпаниями.
Американский PIRG приветствовал шаг CFPB, заявив, что раньше банки наказывали тех, кто меньше всего мог себе позволить платить комиссию за овердрафт, и что закон защищает их наиболее уязвимых клиентов.
«На практике комиссии за овердрафт функционируют как дорогостоящие кредиты, поэтому имеет смысл регулировать только чрезмерные комиссии как таковые. Правило CFPB делает комиссии за овердрафт более разумными и соответствующими фактическим затратам банков», — говорит директор потребительской кампании PIRG Майк. Об этом говорится в заявлении Литта.
Директор Национального экономического совета Лаэль Брейнард заявила в своем заявлении, что «слишком долго чрезмерные комиссии за овердрафт обременяли трудолюбивых американцев обвинениями, которые действительно накапливались, не позволяя им продвигаться вперед».
«Ожидается, что новое правило CFPB, которое ограничивает комиссию за овердрафт до 5 долларов, сэкономит многим семьям до 225 долларов в год. Это настоящее облегчение для семей», — сказала она.
Однако банковская отрасль, как ожидается, бросит вызов этому правилу, которое Ассоциация американских банкиров обвиняет в «демонизации строго регулируемых и прозрачных банковских сборов». Правозащитная группа заявила, что это правило «значительно затруднит банкам предложение этой ценной услуги своим клиентам, в том числе тем, у кого мало других возможностей для покрытия основных платежей».
Аналитики TD Cowen говорят, что они ожидают, что это правило столкнется с законодательными, нормативными и юридическими проблемами. По мнению аналитиков, экономия потребителей будет достигнута за счет доходов банков, особенно региональных кредитных организаций.
