Juicyway, африканская финтех-компания, которая использует технологию стейблкоинов для обеспечения быстрых и дешевых трансграничных платежей, запускается незаметно после обработки объема транзакций на сумму более 1 миллиарда долларов для тысяч африканских предприятий за последние три года.
Финтех утверждает, что обработал более 25 000 транзакций, в результате чего общий объем платежей (TPV) от 4 000 пользователей составил 1,3 миллиарда долларов. В основе этих транзакций лежит технология стейблкоинов. По словам его основателей, финтех-компания добилась таких показателей без каких-либо общедоступных приложений или маркетинговых усилий.
Вместо этого финтех рос органически, приобретая аналогичный бизнес с тысячами клиентов (включая Andela, где один из ее основателей ранее работал руководителем) и опираясь на рекомендации из уст в уста.
Публичный запуск состоялся только сейчас, после трех лет скрытой работы и приобретения таких известных клиентов, как корпорации Bolt, IHS; финтех-компании, такие как Piggyvest, Bamboo и Afriex; и энергетическая и логистическая компания Mocoh SA.
Одним из типов клиентов платформы трансграничных платежей может быть бизнес по денежным переводам, который позволяет пользователям, скажем, из США отправлять деньги в Нигерию. Такой бизнес использует Juicyway (не очень финтех-название финтех-компании) для вливания ликвидности и определения цен, по которым он хочет обменять свои средства (в данном случае доллары) на нигерийские найры. После конвертации компания, занимающаяся денежными переводами, может распределять конвертированные средства среди своих клиентов.
Традиционные международные и трансграничные платежные платформы уже много лет облегчают этот процесс. Однако новая волна платформ, основанных на технологии стейблкоинов, бросает вызов этим традиционным методам на развитых и развивающихся рынках.
Вместо того, чтобы напрямую переводить бумажные валюты, эти платформы используют наличные, депонированные на банковских счетах в США, для покупки стейблкоинов, таких как USDC или USDT, от имени пользователей. Эти стейблкоины затем отправляются в цифровые кошельки пользователей, где они могут либо хранить криптовалюту, либо обменивать ее на свою местную валюту, предлагая более быструю, гибкую и часто более дешевую альтернативу.
Руководители Andela, африканского, но глобального рынка технических талантов, и Bamboo, одной из крупнейших в Африке розничных биржевых брокерских компаний, Джастин Зиглер и Ифе Джонсон, соответственно, воочию увидели проблемы, с которыми столкнулись их бывшие работодатели при перемещении денег через границы, несмотря на многочисленные трансграничные решения на рынке.
Зиглер рассказал, что, несмотря на успех Анделы и сбор сотен миллионов долларов, доставить эти средства на континент для проведения операций оказалось непросто.
«Не имело смысла, что, хотя существует множество решений, они не решают проблему таким образом, которому могли бы доверять Bamboo или Octa», — добавил Джонсон (генеральный директор Juicyway) в интервью.
«На личном уровне я также почувствовал это неравенство. Без доступа к американскому банкингу или таким платформам, как Juicyway, я, как человек, родившийся и выросший в Африке, не смог бы участвовать в глобальной экономике, знаете ли, так же свободно, как сейчас».
Эти общие разочарования уступили место Juicyway, которая, по словам основателей, делает то, что описывает Джонсон: увеличивает участие африканских стран в глобальной экономике. Платформа, объявляющая о предварительном раунде финансирования на сумму 3 миллиона долларов, позволяет частным лицам и предприятиям отправлять, получать и обрабатывать платежи по всему миру, поддерживая транзакции с фиатными валютами и криптовалютами.
Предоставление ликвидности бизнесу
На долю Африки приходится менее 1% мирового валютного рынка стоимостью 5 триллионов долларов, отчасти из-за отсутствия ликвидности для внутриафриканских валютных пар. Juicyway предоставляет клиентам доступ к пулам ликвидности для местных и международных платежей и обмена иностранной валюты через свои веб- и мобильные приложения, а также API-интерфейсы, охватывающие такие валюты, как нигерийская найра, доллары США, фунты стерлингов и канадские доллары.
Платформа стейблкоинов отображает ставки в режиме реального времени на основе того, что другие готовы платить, создавая «ликвидную экосистему», в которой конкуренция и прозрачное ценообразование снижают затраты на денежные переводы. Рыночное ценообразование имеет решающее значение для деятельности Juicyway в условиях нестабильной экономики Нигерии. Стартап использует Naira Rates, крупнейшую в стране систему определения цен найры, и почти 500 000 подписчиков в Твиттере используют ее для отслеживания курсов иностранных валют.
Кроме того, Juicyway предлагает счета с мультивалютным страхованием для транзакций, проводимых такими партнерами, как Access Bank в Нигерии, для услуг денежных переводов; инфраструктурный стартап стейблкоинов Bridge, который Stripe ведет переговоры о приобретении, перемещении, хранении и приеме стейблкоинов, и Lead Bank, крупный банк-партнер в сфере финансовых технологий в США, для предоставления виртуальных долларовых счетов своим клиентам.
Хотя технологии криптовалют и стейблкоинов предлагают явные преимущества в сокращении затрат и ускорении расчетов, такие партнерства необходимы для обеспечения соблюдения требований и управления рисками. Поэтому, чтобы усилить соблюдение требований, Juicyway наняла Джошуа Вассермана, бывшего банковского эксперта FDIC и руководителя отдела соблюдения требований Cash App, и сотрудничает с Sumsub для усовершенствованных процессов KYC, KYB и KYT, позволяющих устанавливать лимиты транзакций и отслеживать аномалии в поведении пользователей для предотвращения мошенничества. и отмывание денег, заявили основатели.
Кроме того, по словам Джонсона, Juicyway понимает партнерский риск, связанный с тем, что финтех-компания полагается на партнеров, в свете недавнего фиаско Synapse, и, по словам Джонсона, активно обсуждает это с другими банками и платформами обработки платежей.
«Один из способов, с помощью которого нам удалось оставаться впереди в управлении сложными финансовыми операциями, — это четкое разделение ролей наших основных хранителей и операторов платежных систем, а не полагаться на одну организацию, которая будет обрабатывать и то, и другое. Однако то, что я описал сейчас, не является надежным, поэтому мы также диверсифицируем наших банковских партнеров и платежных систем на этих рынках», — сказал генеральный директор.
Доходы финтех-компании поступают от комиссий за обработку и оплату, при этом ставки сбора варьируются от 0,2% до 10% по определенным транзакциям. В дальнейшем компания будет стремиться получать дополнительный доход за счет процентов на балансы клиентов, сказал Джонсон в ходе телефонного разговора.
Два месяца назад Yellow Card, стартап, использующий технологию стейблкоинов для помощи более чем 30 000 предприятий в Африке и за ее пределами с платежами и управлением казначейством, привлек 33 миллиона долларов от нескольких инвесторов, включая BlockChain Capital. Это часть растущей волны стартапов, включая Conduit, которые применяют технологию стейблкоинов для трансграничных платежей в Африке и на других развивающихся рынках. Неясно, используют ли стейблкоины другие игроки, такие как поддерживаемые YC Waza и Verto; однако их дублирование в трансграничных платежах заставляет их конкурировать за один и тот же рынок.
Хотя Джонсон рассматривает эти стартапы как партнеров в развивающейся экосистеме трансграничных платежей, он считает, что Juicyway контрастирует с уровнем оркестрации стейблкоинов, сосредотачиваясь на удовлетворении потребностей клиентов как со стороны спроса, так и со стороны предложения. «Наша единственная и самая большая Полярная звезда расширяет доступ африканцев к мировой экономике и влияет на то, как мы принимаем решения», — сказал руководитель. «Для нас это означает, что мы в большей степени ориентируемся на продукты и соблюдение требований, чем на финансы».
Как и другим платформам, выпускающим или использующим технологию стейблкоинов, Juicyway пришлось приобретать лицензии на перевод денег для работы – в данном случае в США, Великобритании, Канаде и Нигерии – учитывая нормативную неопределенность, связанную с выпуском и использованием криптовалют и стейблкоинов во всем мире. В течение следующих нескольких лет трехлетняя финтех-компания может приобрести аналогичные лицензии в других африканских странах, поскольку она надеется стать платформой, где африканцы и те, кто ведет бизнес на континенте, смогут легко конвертировать африканские валюты в местные и обратно.
Африканский инвестор ранней стадии P1 Ventures возглавил предварительный раунд с участием Ventures Platform, Future Africa, Magic Fund, Microtraction и других инвесторов-ангелов.
