Три крупных банка и Zelle поспешили вывести на рынок одноранговую платежную сеть, не обеспечив предварительной защиты пользователей от «широко распространенного» мошенничества, говорится в иске, поданном в пятницу Бюро финансовой защиты потребителей.
Bank of America, JPMorgan Chase и Wells Fargo проигнорировали жалобы клиентов, связанные с Zelle, пользователи потеряли сотни миллионов долларов в результате мошенничества, утверждает регулирующее агентство. Zelle управляется службой раннего предупреждения, которая принадлежит трем банкам, указанным в иске CFPB, а также четырем другим финансовым учреждениям.
По данным CFPB, клиенты банка потеряли более 870 миллионов долларов за семь лет работы Zells. В иске утверждается, что Early Warning и три банка, упомянутые в иске, поспешно создали платежную сеть, чтобы предотвратить конкурирующие платежные приложения, включая Venmo и CashApp, без должной защиты конечных пользователей.
«Крупнейшие банки страны почувствовали угрозу со стороны конкурирующих приложений, поэтому они поспешили закрыть Zelle», — заявил в своем заявлении Рохит Чопра, директор CFPB. «Из-за того, что они не смогли обеспечить надлежащие меры защиты, Зелле стал золотой жилой для мошенников, часто оставляя жертв на произвол судьбы».
Зелле назвал обвинения CFPB «юридическими и фактически ошибочными», а представитель также предположил, что время подачи иска «обусловлено политическими факторами, не связанными» с компанией.
JPMorgan также обвинил агентство в преследовании «политической программы», заявив, что агентство «превышает свои полномочия, заставляя банки отвечать за преступников, включая даже мошенников-любителей».
JPMorgan Chase заявила, что ежегодно предотвращает попытки мошенничества на сумму около 20 миллиардов долларов и что 99,95% ее транзакций завершаются без споров.
Представитель Wells Fargo отказался от комментариев. Bank of America не сразу ответил на запрос о комментариях.
Согласно иску, Zelle предлагается более чем 2200 банками и кредитными союзами и имеет более 143 миллионов пользователей в США. В CFPB отметили, что в первой половине 2024 года клиенты перевели в общей сложности 481 миллиард долларов при проведении 1,7 миллиарда транзакций.
Сотни тысяч клиентов подали жалобы на мошенничество, но Zelle и три банка отказали им в помощи, говорится в иске, в котором отмечается, что некоторым людям посоветовали связаться с теми, кто стоит за мошенничеством, чтобы вернуть свои деньги.
Zelle «медленно реализует меры по борьбе с мошенничеством, включая закрытие счетов, обвиненных в мошенничестве», — заявила в отчете Джарет Зайберг, аналитик TD Cowen Washington Research Group, указывая на обвинения CFPB. «Это также позволило регистрировать электронные письма, которые выдавали себя за законных лиц, включая саму Zelle».
По данным CFPB, с момента запуска Zelle в 2017 году JPMorgan Chase получила 420 000 жалоб клиентов на сумму более 360 миллионов долларов США; Bank of America получил известие от 210 000 клиентов, понесших убытки от мошенничества на сумму более 290 миллионов долларов; а Wells Fargo подсчитала убытки в размере 220 миллионов долларов от мошенничества, причиненные 280 000 человек.
Раннее предупреждение в 2023 году начал возвращать деньги нераскрытому числу жертв мошенничества на фоне давления со стороны законодателей. В конце 2022 года сенатор Элизабет Уоррен опубликовала отчет, в котором говорится, что обнаружил рост случаев мошенничества и мошенничества происходит в популярном платежном приложении, при этом крупные банки обычно неохотно выплачивают компенсации жертвам, сказал демократ из Массачусетса.
