Когда продавцы или компании запускают онлайн-торговлю, они обычно начинают с партнерства с одним или двумя платежными системами. Но по мере роста и расширения в новых регионах им часто приходится привлекать дополнительных платежных партнеров для удовлетворения различных потребностей клиентов (а иногда и нормативных требований), и этот процесс сопряжен с некоторыми препятствиями.
Это привело к появлению компаний, которые помогают управлять процессом. Египетская система MoneyHash, которая помогает торговцам на Ближнем Востоке и в Африке легче управлять сложными стеками платежей, собрала 5,2 миллиона долларов США по мере масштабирования для более крупных предприятий. Предварительная серия A появилась примерно через год после ее последнего финансирования, когда в феврале 2024 года было объявлено о посевном раунде в размере 4,5 миллионов долларов. В общей сложности MoneyHash привлекла более 12 миллионов долларов с тех пор, как Надер Абдельразик и Мустафа Эйд запустили египетский финтех в начале 2021 года.
Область, в которой работает MoneyHash, классически описывается как «организация платежей», а в фрагментированном мире платежей, где бизнес может работать с десятками различных провайдеров для приема, совершения и банковских платежей, его звезда выросла с ростом онлайн-платежей. транзакции. Интеграция нескольких стеков платежей может быть неэффективной с операционной точки зрения и технически сложной, на выполнение которой часто уходят недели штатных технических специалистов. Эти проблемы еще более очевидны в Африке и на Ближнем Востоке из-за различных способов оплаты и валют. Именно здесь на помощь приходят платформы оркестрации платежей, агрегирующие и упрощающие платежные процессы в разных регионах с помощью API.
Абдельразик и Эйд основали MoneyHash после многих лет работы в сфере финансовых технологий и корпоративного программного обеспечения и воочию стали свидетелями некоторых проблем. Проще говоря, платежи (возможно, очевидно) являются основой того, как бизнес работает, растет и получает прибыль. Но слишком часто вместо этого возникали дорогостоящие и рискованные узкие места, особенно для мелких торговцев: показатели неплатежей в регионе в три раза превышают средний мировой показатель, а количество брошенных корзин более чем на 20% выше, чем на развитых рынках. Они увидели в оркестрации решение: по их мнению, продавцы, не имеющие платформ оркестрации платежей, оказываются во власти высоких операционных расходов, утечки доходов, и им будет трудно масштабироваться между регионами.
«Возможность решить эту проблему огромна», — сказал генеральный директор Абдельразик. «На развивающихся рынках цифровые платежи составляют лишь часть общего объема транзакций, что предполагает огромный потенциал роста в ближайшее десятилетие. Мы создали MoneyHash специально, чтобы помочь торговцам преодолеть эти сложные проблемы и превратить платежи из обязательства в стратегическое преимущество».
MoneyHash интегрируется с платежными системами продавца, чтобы предоставить своим клиентам упрощенный способ работы в этом стеке. Он предлагает такие функции, как унифицированный API для операций пополнения и выплаты, настраиваемую проверку, расширенную маршрутизацию транзакций с предотвращением мошенничества, оптимизацию частоты отказов и инструменты подробной отчетности. Компания также поддерживает регулярные платежи, виртуальные кошельки, управление подписками и платежные ссылки, предоставляя торговцам «универсальное решение».
Так же, как у вас есть Payrails, Spreedly, Zooz и Primer, поддерживаемые a16z, в США, Великобритании и Европе, MoneyHash обслуживает клиентов на Ближнем Востоке и в Африке. Абдельразик сказал, что именно это отличает MoneyHash: его ориентация на развивающиеся рынки и его обширная интеграционная сеть, которая включает более 300 предварительно интегрированных API (с местными и международными процессорами и шлюзами, такими как Adyen, Amazon Pay, Checkout, Fawry, Mono, Stripe, Tabby). и ValU), охватывающих более 100 рынков. Южноафриканская компания Precium, поддерживаемая QED, предоставляет аналогичные услуги в регионе.
Первоначально MoneyHash ориентировался на мелких торговцев, но в начале 2024 года начал ориентироваться на более крупные предприятия, запустив свой корпоративный пакет, и этот шаг позволил компании достичь заметных масштабов.
«Без нас вы все равно сможете добиться множества улучшений производительности, на что потребуются годы работы и обучения. Но когда вы добавляете наше программное обеспечение, все показатели производительности платежа достигают максимально возможного уровня. Мы говорим об авторизации, конверсии и уровне мошенничества. И мы довольно комплексны», — отметил генеральный директор Абдельразик.
«Мы не фокусируемся только на одном показателе производительности, чтобы попытаться решить все проблемы на протяжении всего жизненного цикла платежной цепочки, а это то, что нужно предприятиям. Предприятие не хочет решать одну проблему. Они будут искать другие проблемы. Им нужно комплексное решение на протяжении всего платежного цикла, и это то, что мы делаем».
Предприятия в таких отраслях, как потребительские финансовые технологии, гостиничный бизнес, электронная коммерция и игры, теперь составляют 35% клиентуры MoneyHash, что в 2024 году увеличится в три раза. Среди ключевых клиентов — единорог BNPL Тамара, лидер облачной кухни Kitopi и платформа электронной коммерции Brands For Less. .
По словам руководителя отдела платежей Тамары, MoneyHash выделяется в регионе тем, что «создает важное отличие», вероятно, имея в виду его заявления о том, что он помогает клиентам добиться увеличения выручки на 10–20% при одновременном сокращении выхода на рынок. и затраты на разработку на 90%.
Между тем, Абдельразик отмечает, что корпоративный портфель его стартапа и долгосрочные контракты помогли привлечь финансирование перед серией А. Он сказал, что эти клиенты способствовали четырехкратному увеличению объема обработки и трехкратному увеличению выручки за последний год, хотя конкретные цифры остаются нераскрытыми.
Глобальный финтех-инвестор Flourish Ventures возглавил раунд. Среди других инвесторов — саудовская Vision Ventures, Xelerate арабского банка и Emurp Kepple Ventures. В раунде также приняли участие Джейсон Гарднер, основатель и бывший генеральный директор Marqeta (его первый чек в регионе), а также существующие инвесторы, основатель Github Том Престон-Вернер и COTU Ventures.
